前言

電信網絡詐騙案中，實現追贓挽損是被害人的“頭等大事”
，然而
，此類案件的行為人大多藏匿境外，隱蔽環節多，偵辦難度大，刑事追贓不易。雖然《反電信網絡詐騙法》第(di)四(si)十(shi)六(liu)條(tiao)規(gui)定(ding)
，當(dang)事(shi)人(ren)可(ke)以(yi)要(yao)求(qiu)為(wei)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)騙(pian)活(huo)動(dong)提(ti)供(gong)相(xiang)關(guan)幫(bang)助(zhu)的(de)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)人(ren)員(yuan)承(cheng)擔(dan)民(min)事(shi)責(ze)任(ren)，即(ji)，要(yao)求(qiu)相(xiang)關(guan)收(shou)款(kuan)賬(zhang)戶(hu)所(suo)有(you)人(ren)作(zuo)出(chu)損(sun)害(hai)賠(pei)償(chang)
，但(dan)若(ruo)在(zai)案(an)證(zheng)據(ju)無(wu)法(fa)證(zheng)明(ming)收(shou)款(kuan)卡(ka)主(zhu)的(de)幫(bang)助(zhu)行(xing)為(wei)，當(dang)事(shi)人(ren)仍(reng)是(shi)無(wu)法(fa)挽(wan)回(hui)損(sun)失(shi)。為(wei)此(ci)，可(ke)考(kao)慮(lv)在(zai)不(bu)當(dang)得(de)利(li)的(de)法(fa)律(lv)框(kuang)架(jia)下(xia)，對(dui)收(shou)款(kuan)卡(ka)主(zhu)“通過其他惡意方式”取得案涉資金進行周延的說理論證，使得害人向其追索案涉款項成為可能。

一、被害人應當承擔的證明責任

（一）刑事追贓程序受阻。《最高人民法院關於在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若幹問題的規定》第di十shi一yi條tiao規gui定ding
，對dui於yu有you經jing濟ji犯fan罪zui嫌xian疑yi的de案an件jian
，人ren民min法fa院yuan應ying當dang裁cai定ding駁bo回hui起qi訴su
，將jiang有you關guan材cai料liao移yi送song公gong安an或huo檢jian察cha機ji關guan。實shi務wu工gong作zuo中zhong，提ti起qi民min事shi訴su訟song與yu否fou不bu應ying主zhu觀guan臆yi斷duan，當dang事shi人ren需xu要yao就jiu其qi被bei電dian信xin網wang絡luo詐zha騙pian在zai公gong安an機ji關guan立li案an，提ti供gong行xing為wei人ren虛xu構gou投tou資zi理li財cai、購物服務或者征信需要等情況的證據材料，以及涉案資金流轉賬戶的基礎信息，由辦案機關判斷涉案人員有無達到刑事案件追訴標準
、凍結資金應否由其溯源返還。同一法律關係中
，宜在辦案機關出具“建議民事追訴”類似書麵意見時以不當得利為由向人民法院起訴。

（二）收款卡主實際取得並支配款項。適用《民法典》第di一yi百bai二er十shi二er條tiao之zhi規gui定ding認ren定ding收shou款kuan卡ka主zhu構gou成cheng不bu當dang得de利li，首shou先xian需xu要yao說shuo明ming收shou款kuan卡ka主zhu實shi際ji取qu得de並bing支zhi配pei案an涉she款kuan項xiang。假jia使shi收shou款kuan卡ka主zhu接jie受shou轉zhuan賬zhang係xi因yin被bei盜dao用yong身shen份fen信xin息xi、個(ge)人(ren)賬(zhang)戶(hu)，或(huo)是(shi)其(qi)他(ta)不(bu)以(yi)非(fei)法(fa)占(zhan)有(you)為(wei)目(mu)的(de)的(de)經(jing)手(shou)，貿(mao)然(ran)對(dui)其(qi)提(ti)起(qi)不(bu)當(dang)得(de)利(li)之(zhi)訴(su)勝(sheng)訴(su)概(gai)率(lv)較(jiao)小(xiao)。因(yin)此(ci)，被(bei)害(hai)人(ren)不(bu)僅(jin)需(xu)要(yao)從(cong)辦(ban)案(an)機(ji)關(guan)獲(huo)取(qu)涉(she)案(an)賬(zhang)戶(hu)的(de)卡(ka)號(hao)、接受轉賬的時間、金額、卡主的姓名、證件號碼，而且需要明確相關轉賬金額處於收款卡主控製和支配下的期間。

（三）beihairenduishoukuankazhuzhuanzhangbugouchengziyuangeifu。zaibeihairenyindianxinwangluozhapianerjianganshekuanxiangzhuanrushoukuankazhuzhanghudeqingxingxia，jinzhimingduifanghuoyiyujifangshousunxijiyutongyizhuanzhangxingwei、具有直接因果關係，不足以完成被害人的證明責任。在《民法典》第九百八十五條所列情形下


，對於被害人為履行道德義務進行的給付、債務到期之前的清償，或者明知無給付義務而進行的債務清償，收款卡主可以排除不當得利。對此，參考（2025）桂0681民初654號案件的裁判要旨，被害人主張轉賬行為構成“非基於給付目的的利益變動”，可從否認與收款卡主的社會關係入手，排除彼此之間存在合同關係以及其他法定債權債務關係。

二、對收款卡主舉證獲益合法性的質證

（一）收款卡主未提供證明其與第三人之間基礎法律關係的合同、單據等材料。《最高人民法院
、最高人民檢察院、公安部關於辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若幹問題的意見》第七條規定，他人善意取得詐騙財物的
，不予追繳。收款卡主也可依據《民法典》第三百一十一條之規定，舉證證明與第三人成立合法交易情形以資抗辯。

但收款卡主的抗辯並非俱能得到支持。（2020）陝民終1020號案件（入庫編號2023-07-2-144-001）的de裁cai判pan要yao旨zhi指zhi出chu
，在zai事shi先xian未wei形xing成cheng合he意yi的de不bu當dang得de利li糾jiu紛fen中zhong
，由you獲huo益yi方fang對dui獲huo益yi合he法fa性xing承cheng擔dan舉ju證zheng責ze任ren。換huan言yan之zhi
，如ru果guo被bei害hai人ren能neng夠gou針zhen對dui收shou款kuan卡ka主zhu出chu示shi的de證zheng據ju材cai料liao
，對dui照zhao其qi辯bian稱cheng的de特te定ding業ye務wu的de行xing業ye慣guan例li，研yan判pan對dui方fang在zai製zhi式shi文wen本ben、專門發票
、貨收憑證上的缺位抑或偏常，使收款卡主辯稱的善意取得真偽不明，那麼訴訟上的不利後果仍歸於該收款卡主。

（二）收(shou)款(kuan)卡(ka)主(zhu)未(wei)提(ti)供(gong)第(di)三(san)人(ren)委(wei)托(tuo)被(bei)害(hai)人(ren)代(dai)為(wei)支(zhi)付(fu)案(an)涉(she)款(kuan)項(xiang)的(de)證(zheng)據(ju)。應(ying)當(dang)指(zhi)出(chu)的(de)是(shi)，收(shou)款(kuan)卡(ka)主(zhu)以(yi)與(yu)第(di)三(san)人(ren)具(ju)備(bei)真(zhen)實(shi)交(jiao)易(yi)基(ji)礎(chu)為(wei)由(you)主(zhu)張(zhang)善(shan)意(yi)受(shou)讓(rang)被(bei)害(hai)人(ren)案(an)涉(she)款(kuan)項(xiang)其(qi)實(shi)構(gou)成(cheng)悖(bei)論(lun)。要(yao)言(yan)之(zhi)
，倘(tang)若(ruo)該(gai)款(kuan)項(xiang)的(de)收(shou)支(zhi)是(shi)發(fa)生(sheng)於(yu)正(zheng)常(chang)生(sheng)產(chan)經(jing)營(ying)過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)收(shou)支(zhi)，對(dui)於(yu)第(di)三(san)人(ren)棄(qi)置(zhi)企(qi)業(ye)對(dui)公(gong)賬(zhang)戶(hu)與(yu)經(jing)營(ying)者(zhe)個(ge)人(ren)賬(zhang)戶(hu)，卡(ka)主(zhu)應(ying)當(dang)認(ren)識(shi)到(dao)至(zhi)少(shao)第(di)三(san)人(ren)使(shi)用(yong)其(qi)他(ta)賬(zhang)戶(hu)向(xiang)其(qi)轉(zhuan)賬(zhang)的(de)這(zhe)一(yi)交(jiao)易(yi)環(huan)節(jie)沒(mei)有(you)法(fa)律(lv)根(gen)據(ju)。參(can)考(kao)（2024）粵1781民初3863號及（2024）粵1823民初258號hao兩liang案an的de裁cai判pan要yao旨zhi


，收shou款kuan卡ka主zhu無wu法fa出chu示shi第di三san人ren委wei托tuo他ta方fang代dai為wei支zhi付fu案an涉she款kuan項xiang的de相xiang關guan憑ping證zheng之zhi時shi，依yi照zhao合he同tong相xiang對dui性xing原yuan則ze，被bei害hai人ren請qing求qiu收shou款kuan卡ka主zhu返fan還hai不bu當dang得de利li的de主zhu張zhang也ye可ke得de到dao支zhi持chi。

綜上
，被害人在刑事訴訟程序中難以追贓挽損時，亦可以利用民法上不當得利相關規定
，通過民事訴訟途徑追回被騙資金。