摘要：jinnian，woguodehulianwangzhifuyewupengbofazhan
，qizhongdedisanfangzhifuyurichangshenghuodechangjingqianruzuishen。disanfangzhifujigouyongyouhefazhifupaizhao，shoudaojinrongzhuguanbumendeyangejianguan。ranerbufafenzishoudaoliyidequdong
，yanfachule “第四方支付”，不僅擾亂了支付市場，為犯罪活動提供了便利，甚至可能拖累第三方支付機構涉嫌刑事責任。“第四方支付”並無合法存在的邏輯，已成為監管部門、支付機構

、廣大用戶必須共同鏟除的社會毒瘤。

關鍵詞：互聯網支付、“第四方支付”
、刑事責任

一、 互聯網支付的分類

從廣義上講
，互聯網支付就是用戶通過互聯網進行貨幣資金轉移的活動。以目前的發展形式來看
，互聯網支付主要有三種方式：一是通過銀行機構進行網銀支付；二是通過銀行卡清算組織（中國銀聯）進行在線支付。三是通過支付機構進行網絡支付。[1]

（一）銀行網銀支付

電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)平(ping)台(tai)交(jiao)易(yi)後(hou)，直(zhi)接(jie)列(lie)出(chu)平(ping)台(tai)支(zhi)持(chi)的(de)銀(yin)行(xing)的(de)網(wang)銀(yin)鏈(lian)接(jie)供(gong)用(yong)戶(hu)選(xuan)擇(ze)，然(ran)後(hou)跳(tiao)轉(zhuan)到(dao)網(wang)銀(yin)界(jie)麵(mian)進(jin)行(xing)支(zhi)付(fu)。優(you)點(dian)是(shi)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)有(you)銀(yin)行(xing)係(xi)統(tong)提(ti)供(gong)保(bao)障(zhang)，如(ru)密(mi)鑰(yao)（USB Key）、數字證書、防fang釣diao魚yu網wang站zhan檢jian測ce等deng保bao障zhang手shou段duan，缺que點dian是shi手shou續xu繁fan瑣suo

，在zai跳tiao轉zhuan網wang銀yin時shi經jing常chang會hui因yin安an全quan控kong件jian問wen題ti或huo密mi鑰yao驅qu動dong問wen題ti導dao致zhi支zhi付fu失shi敗bai。此ci種zhong支zhi付fu方fang式shi的de本ben質zhi仍reng然ran是shi通tong過guo銀yin行xing自zi身shen提ti供gong網wang銀yin係xi統tong進jin行xing支zhi付fu，存cun在zai於yu幾ji乎hu所suo有you電dian子zi商shang務wu平ping台tai。

（二）銀聯在線支付

中國銀聯依托與各發卡銀行的緊密關係，為了不失去互聯網支付這一市場
，推出了“銀聯在線”互聯網支付平台。用戶無需在“銀聯在線”開設資金賬戶，“銀聯在線”不沉澱用戶資金，而是直接支付。用戶在進行互聯網支付時
，輸入銀行卡密碼和短信驗證碼，就可完成支付。“銀聯在線”支付的優點是可以使用任何一張銀行卡完成互聯網支付
，無需開通網上銀行。缺點是需要跳轉“銀聯在線”界麵和安裝控件，可能出現交易不成功的現象。此種支付方式也在許多電子商務平台使用，如 12306 火車票訂票網、京東商城等。

（三）第三方支付

支付機構（即獨立與銀行、客戶的第三方）與各銀行簽約後
，用戶可以將資金提前存入在支付機構提供的“虛擬賬戶”中，在支付環節，不需要跳轉其他頁麵就可完成支付。這裏的“虛擬賬戶”是指交易雙方在第三方支付中介平台中所設立的賬號
，這種賬號與傳統的銀行賬號具有類似功能
，可以在兩個“虛擬賬戶”之間轉賬，也可以在“虛擬賬戶”與實際銀行賬戶（借記賬戶或信用卡賬戶）之間轉賬。[2]支付寶的餘額
，微信的零錢都屬於這種“虛擬賬戶”。“虛擬賬戶”之間轉賬時，銀行係統不進行記賬，僅在支付機構自身的係統上交割，因此支付機構一般不收取費用，支付寶轉賬
、微信紅包都屬於這種方式。“虛擬賬戶”與yu銀yin行xing之zhi間jian轉zhuan賬zhang時shi，銀yin行xing係xi統tong要yao進jin行xing記ji賬zhang並bing收shou取qu費fei用yong。支zhi付fu機ji構gou體ti量liang小xiao時shi為wei吸xi引yin用yong戶hu會hui自zi行xing承cheng擔dan
，發fa展zhan到dao一yi定ding程cheng度du後hou便bian會hui將jiang該gai成cheng本ben轉zhuan移yi給gei用yong戶hu

，甚shen至zhi賺zhuan取qu差cha價jia。這zhe也ye是shi支zhi付fu寶bao和he微wei信xin最zui初chu提ti現xian、還信用卡免費，如今都要收取費用的原因。“虛擬賬戶”方式一般又稱為“第三方支付”，優點是支付方便快捷，特別適用於移動支付場合；缺que點dian是shi支zhi付fu機ji構gou安an全quan措cuo施shi不bu如ru網wang上shang銀yin行xing，支zhi付fu賬zhang號hao容rong易yi被bei竊qie取qu。此ci種zhong支zhi付fu方fang式shi主zhu要yao存cun在zai於yu支zhi付fu機ji構gou支zhi持chi的de電dian子zi商shang務wu平ping台tai，彼bi此ci之zhi間jian存cun在zai競jing爭zheng
，例li如ru支zhi付fu寶bao和he微wei信xin支zhi付fu
，彼bi此ci不bu可ke能neng出chu現xian對dui方fang的de支zhi付fu接jie口kou

，可ke謂wei“白天不懂夜的黑”。

xiangjiaoyuqianliangzhongfangshi，disanfangzhifuyewuyishenkeqianrudaolegegeshehuishenghuochangjing

，zuizhijiediweiguangdayonghudaiqulebianli。bizhesuozailvsuoshiyijiadaxingjituandefalvguwen
，qixiayouyijiachizhifupaizhaodezhengguizhifugongsi（以下稱為甲公司）。2019年為甲公司提供法律服務的過程中，筆者參與了幾起刑事業務，皆涉及目前正在興起的“第四方支付”。

二、“第四方支付”對客戶的危害

2019年夏天，筆者收到甲公司的需求
，表示一客戶（以下稱為客戶A）被詐騙損失了人民幣26萬元，正在與公司溝通。前往公司後，公司的法務與風控介紹了案情
，大致如下：

客戶A與冒充支付公司員工的銷售人員（以下稱為銷售B）在網絡上相識，客戶A與銷售B接觸一段時間後，前往B位於上海的辦公地點辦理了全套開戶手續，並開始利用該賬戶進行資金往來。起初賬戶運行正常，後一筆26萬元的貨款進入該賬戶後，賬戶被鎖定，無法取出。銷售B與客戶A接觸時全程自稱其為甲公司員工，簽訂的合同亦為甲公司的製式版本，甚至平常還會發送假期通知

，會議公告等日常文件。客戶A遂聯係到甲公司
，要求解決該問題，追回貨款。

表麵上看，這是一起普通的詐騙案件，銷售B假借甲公司之名義騙取了客戶A的貨款。然甲公司雖不如支付寶
、微信支付體量巨大，卻也是一家手續齊備，耕耘於特定領域的支付機構
，具有公開的開戶渠道。客戶A有支付需求很正常，但為何會采用與銷售B接觸的方式開戶使用？打個比方，現在有誰會通過銷售人員開通支付寶和微信支付？

帶著此疑問繼續深挖
，筆者了解到了一條利益可觀的黑色產業鏈。本案中，犯罪分子首先聚集一批技術及銷售人員（以下稱為乙團夥）
，搭建一個與甲公司類似的平台。平台頂部是一個合法接口對接甲公司的合法“虛擬賬戶”。平台的軀幹是一個資金池。平台底部則是平台自己創建的非法“虛擬賬戶”，分發給客戶使用。業內一般將這類平台稱為“第四方支付”。“第四方支付”不bu存cun在zai與yu銀yin行xing的de財cai務wu接jie口kou
，其qi提ti現xian時shi，需xu要yao先xian通tong過guo頂ding端duan的de合he法fa接jie口kou將jiang資zi金jin池chi內nei的de款kuan項xiang導dao入ru第di三san方fang支zhi付fu，然ran後hou通tong過guo第di三san方fang支zhi付fu與yu銀yin行xing的de接jie口kou提ti現xian。體ti量liang較jiao大da的de“第四方支付”，可以用同一個資金池對接不同的第三方支付機構，實現資金在不同第三方平台上的轉移
；網絡上有有一些宣稱可以實現支付寶和微信支付之間錢款轉移的產品，便是利用了這個手段。第三方支付的“虛擬賬戶”的款項再銀行提現時要收取費用
，費用一般在1‰—3‰之間。而“第四方支付”的提現費用高得離譜，在1％—5％之間，中間之差價可見一斑。

新的問題出現了，究竟是怎樣的客戶，會去使用這種支付服務？正規生意人萬萬不會選擇這種支付業務，既無保障
，費用又高。唯有將“資金流動不留痕”視shi為wei最zui高gao要yao務wu的de黑hei色se產chan業ye從cong業ye者zhe

，才cai會hui承cheng擔dan高gao昂ang的de成cheng本ben選xuan擇ze這zhe種zhong支zhi付fu方fang式shi。筆bi者zhe想xiang象xiang著zhe這zhe背bei後hou的de生sheng意yi，感gan覺jiao猶you如ru凝ning視shi著zhe深shen淵yuan，望wang不bu到dao黑hei暗an的de盡jin頭tou。這zhe些xie從cong業ye者zhe
，究jiu竟jing有you著zhe怎zen樣yang誇kua張zhang的de利li潤run？一yi張zhang張zhang鈔chao票piao，又you凝ning結jie著zhe升sheng鬥dou小xiao民min多duo少shao的de血xue淚lei和he歎tan息xi

？

“第四方支付”可(ke)以(yi)以(yi)兩(liang)種(zhong)方(fang)式(shi)攫(jue)取(qu)利(li)潤(run)。一(yi)是(shi)運(yun)營(ying)支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，憑(ping)其(qi)誇(kua)張(zhang)的(de)差(cha)價(jia)
，有(you)了(le)一(yi)定(ding)的(de)客(ke)戶(hu)基(ji)礎(chu)後(hou)就(jiu)可(ke)以(yi)躺(tang)著(zhe)數(shu)錢(qian)。二(er)是(shi)如(ru)本(ben)案(an)一(yi)般(ban)，攢(zan)個(ge)一(yi)筆(bi)，卷(juan)款(kuan)跑(pao)路(lu)。本(ben)案(an)的(de)乙(yi)團(tuan)夥(huo)就(jiu)是(shi)選(xuan)擇(ze)了(le)第(di)二(er)種(zhong)方(fang)式(shi)
，騙(pian)取(qu)了(le)客(ke)戶(hu)A的貨款。

明白了大致架構
，便有了底氣。客戶A與甲公司的溝通還算順暢，並提供了合同、放假通知等複印件，以及銷售B的de名ming片pian。筆bi者zhe注zhu意yi到dao合he同tong和he放fang假jia通tong知zhi上shang雖sui然ran都dou印yin有you公gong章zhang
，名ming稱cheng亦yi為wei甲jia公gong司si
，但dan兩liang個ge印yin章zhang樣yang式shi完wan全quan不bu同tong
，肉rou眼yan一yi眼yan可ke見jian，與yu真zhen實shi公gong章zhang更geng是shi相xiang去qu甚shen遠yuan。與yu客ke戶huA了解其業務，其閃爍其詞；邀其以詐騙罪受害人身份刑事控告


，其直接拒絕。後因公司領導較為重視該案
，我方遂以甲公司的名義，以偽造公司、企業、事業單位
、人民團體印章罪提起刑事控告。

三
、“第四方支付”對合法經營者的危害

上案對於甲公司來說
，隻能算業務開展過程中的一個波瀾。然一個月之後，公司遭遇了真正的危機。

事(shi)情(qing)起(qi)因(yin)並(bing)不(bu)複(fu)雜(za)，外(wai)省(sheng)某(mou)公(gong)安(an)偵(zhen)辦(ban)一(yi)起(qi)大(da)型(xing)網(wang)絡(luo)賭(du)博(bo)案(an)件(jian)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)
，發(fa)現(xian)賭(du)博(bo)平(ping)台(tai)的(de)資(zi)金(jin)流(liu)水(shui)指(zhi)向(xiang)了(le)包(bao)括(kuo)甲(jia)公(gong)司(si)在(zai)內(nei)的(de)數(shu)家(jia)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)，遂(sui)以(yi)幫(bang)助(zhu)信(xin)息(xi)網(wang)絡(luo)犯(fan)罪(zui)活(huo)動(dong)罪(zui)[3]將幾家公司全部立案
，並派遣警力調查案情。

據判斷，賭博平台的資金流水很有可能便是通過“第四方支付”的(de)方(fang)式(shi)導(dao)向(xiang)了(le)各(ge)個(ge)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)，難(nan)以(yi)察(cha)覺(jiao)。外(wai)省(sheng)公(gong)安(an)應(ying)該(gai)是(shi)刑(xing)拘(ju)了(le)賭(du)博(bo)平(ping)台(tai)的(de)經(jing)營(ying)者(zhe)
，掌(zhang)握(wo)了(le)主(zhu)客(ke)觀(guan)兩(liang)方(fang)麵(mian)證(zheng)據(ju)，才(cai)敢(gan)認(ren)定(ding)各(ge)家(jia)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)存(cun)在(zai)贓(zang)款(kuan)流(liu)動(dong)的(de)情(qing)況(kuang)。麵(mian)對(dui)明(ming)晃(huang)晃(huang)的(de)立(li)案(an)通(tong)知(zhi)書(shu)，公(gong)司(si)上(shang)下(xia)大(da)為(wei)震(zhen)動(dong)，高(gao)層(ceng)領(ling)導(dao)怎(zen)麼(me)也(ye)想(xiang)不(bu)到(dao)
，頃(qing)刻(ke)之(zhi)間(jian)，自(zi)己(ji)竟(jing)要(yao)麵(mian)對(dui)身(shen)陷(xian)囹(ling)圄(yu)的(de)風(feng)險(xian)。

幫助信息網絡犯罪活動罪是《刑法修正案（九）》新增的罪名
，從名稱就能看出其懲治的是幫助犯，其特殊性在於幫助犯的正犯化[4]

，司法實踐中適用該罪名時，可以在正犯不落網、未定罪的情況下直接對幫助犯定罪處罰
，（關於該問題學術界有大量論文成果，本文不展開討論）。[5]

本罪的主觀方麵是“明知”，信息網絡技術提供者的幫助故意包括如下兩方麵內容：其一
，行為人主觀上必須清楚地認識到實行犯所實施行為的性質
；qier，wangluojishutigongzhezaineixinpoqiedixiwangshixingfannenggouyinweizijidebangzhunenggoushunlishishifanzuixingwei，huozhexiaojifangrenshixingxingweirenliyongzijitigongdehulianwangjishuyuanzhushishifanzuixingwei

，bingdaozhiweihaifayidehouguofasheng。[6]由於網絡自身的特點，網絡犯罪行為人要最終獲得犯罪收益，往往需要借助第三方支付等多種網絡支付結算服務提供者，以完成收款、轉賬
、取現等活動。實踐中甚至有一些人員，專門為網絡詐騙集團提供收付款
、轉賬、結算、現金提取服務等幫助。[7]不過，若提供的是針對不特定對象的第三方支付平台結算服務的，應當認為屬於正當業務行為。理由在於：如果把各種日常行為千篇一律、機械地視做抽象的幫助犯，這會導致刑罰範圍不可接受的過度延伸。[8]duiyuwaishenggonganzhengzaizhenbandewangluoduboanjian，dubopingtaiyujiagongsihaowuguage，jiagongsibuzhixiaoduboxingweidefasheng。zuoweiyijiazhengguidezhifujigou
，jiagongsigengshibuqidaizijideyewuhuiduirenhefanzuixingweichanshengbangzhu。zhiyouweifanxiangguanxingyeguifan，shenducanyutarenfanzuihuodong
，tigongzhenduitedingduixiangzhuanmenyongyufanzuihuodongdewangluojishuzhichihuoqitabangzhudexingwei
，caikenengchenglibangzhuxinxiwangluofanzuihuodongzuihuozheqitafanzuidegongfan。yiyanzhi，qianwensuotidaodezhuruyituanhuode“第四方支付”極(ji)有(you)可(ke)能(neng)構(gou)成(cheng)犯(fan)罪(zui)，而(er)甲(jia)公(gong)司(si)的(de)行(xing)為(wei)合(he)規(gui)合(he)法(fa)，並(bing)不(bu)構(gou)成(cheng)幫(bang)助(zhu)信(xin)息(xi)網(wang)絡(luo)犯(fan)罪(zui)活(huo)動(dong)罪(zui)。外(wai)省(sheng)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)恐(kong)是(shi)對(dui)罪(zui)名(ming)理(li)解(jie)有(you)誤(wu)
，才(cai)會(hui)將(jiang)甲(jia)公(gong)司(si)列(lie)為(wei)犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人(ren)。

明確了行為性質之後，甲公司對於此事采取了“外柔內剛”的策略。對外省公安的調查盡力配合，法務、風控等人員輪流做了筆錄，並提供相關的證件、數據及資料。同時
，以律師起草

、公司出麵的方式，出具《撤銷立案申請》
，從事前已合規、事中可監管

、事後能追溯三個角度論述了甲公司並不具備幫助他人犯罪的犯罪故意
，請求公安機關撤銷立案。

四
、“第四方支付”的懲治

上述第一案
，筆者與甲公司員工前往公安控告時，接待人員認可了甲公司的利益確實受到了損害，但同時委婉地表示該案還是以客戶A的名義報案詐騙更有效率。另一方麵，客戶Azaiyujiagongsidegoutongguochengzhonglejieleqizhongdefalvguanxi

，suibuyuanyizhijiebaoan，yebuzaiduijiagongsihujiaomanchan。zhuyaomudeyijingdacheng，jiagongsibingweizaicishishangtourugengduoziyuan。

第(di)二(er)案(an)則(ze)一(yi)波(bo)三(san)折(zhe)
，第(di)一(yi)批(pi)調(tiao)查(zha)人(ren)員(yuan)未(wei)見(jian)到(dao)公(gong)司(si)高(gao)層(ceng)返(fan)回(hui)後(hou)，隨(sui)即(ji)來(lai)了(le)第(di)二(er)批(pi)調(tiao)查(zha)人(ren)員(yuan)，其(qi)中(zhong)還(hai)有(you)人(ren)隸(li)屬(shu)有(you)公(gong)安(an)法(fa)製(zhi)科(ke)
，一(yi)副(fu)要(yao)抓(zhua)人(ren)的(de)派(pai)頭(tou)。甲(jia)公(gong)司(si)此(ci)時(shi)上(shang)下(xia)一(yi)心(xin)，得(de)到(dao)本(ben)所(suo)最(zui)終(zhong)難(nan)以(yi)成(cheng)案(an)後(hou)的(de)答(da)複(fu)後(hou)據(ju)理(li)力(li)爭(zheng)，多(duo)方(fang)位(wei)溝(gou)通(tong)，公(gong)司(si)高(gao)層(ceng)甚(shen)至(zhi)做(zuo)好(hao)被(bei)刑(xing)事(shi)拘(ju)留(liu)的(de)心(xin)理(li)準(zhun)備(bei)。最(zui)終(zhong)或(huo)是(shi)外(wai)省(sheng)公(gong)安(an)理(li)順(shun)了(le)思(si)路(lu)
，案(an)件(jian)峰(feng)回(hui)路(lu)轉(zhuan)，調(tiao)查(zha)人(ren)員(yuan)打(da)道(dao)回(hui)府(fu)。雖(sui)然(ran)案(an)件(jian)目(mu)前(qian)尚(shang)未(wei)在(zai)程(cheng)序(xu)上(shang)了(le)結(jie)，但(dan)極(ji)有(you)可(ke)能(neng)不(bu)了(le)了(le)之(zhi)。

“第四方支付”沒(mei)有(you)與(yu)正(zheng)常(chang)市(shi)場(chang)行(xing)為(wei)連(lian)接(jie)的(de)抓(zhua)手(shou)，其(qi)存(cun)在(zai)缺(que)乏(fa)合(he)法(fa)性(xing)基(ji)礎(chu)。運(yun)營(ying)者(zhe)沒(mei)有(you)支(zhi)付(fu)牌(pai)照(zhao)而(er)經(jing)營(ying)支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，吸(xi)納(na)不(bu)特(te)定(ding)多(duo)數(shu)對(dui)象(xiang)的(de)資(zi)金(jin)，至(zhi)少(shao)觸(chu)犯(fan)了(le)非(fei)法(fa)經(jing)營(ying)罪(zui)和(he)非(fei)法(fa)吸(xi)收(shou)公(gong)眾(zhong)存(cun)款(kuan)罪(zui)；若其為其他犯罪行為的實施提供了便利
，則有可能構成其他犯罪的共同犯罪或單獨構成幫助信息網絡犯罪活動罪。對“第四方支付”的懲治，需要監管部門
、支付機構
、廣大用戶從三個角度切入，互相配合。

我國近年金融創新勢頭迅猛
，然自2017年起頻頻發生的P2P“爆雷”，已讓金融市場焦頭爛額。“第四方支付”也打著金融創新的幌子
，且在目前國家整治P2P的當下，尚未成為監管部門重點打擊的對象。如前所述，“第四方支付”一旦開展業務

，幾乎必然涉及刑事責任；目前對“第四方支付”的懲治
，也主要分散在刑事個案之中。通過案例查詢（“無訟”輸入“第四方支付”），刑事判例主要集中在詐騙類犯罪、賭博類犯罪、非fei法fa經jing營ying類lei犯fan罪zui等deng需xu要yao高gao頻pin資zi金jin流liu動dong的de犯fan罪zui之zhi中zhong，十shi分fen契qi合he犯fan罪zui分fen子zi隱yin藏zang資zi金jin流liu向xiang的de需xu求qiu。頂ding層ceng設she計ji的de重zhong點dian針zhen對dui有you其qi保bao守shou型xing，這zhe符fu合he刑xing法fa謙qian抑yi性xing的de要yao求qiu和he執zhi政zheng者zhe不bu應ying過guo度du幹gan預yu市shi場chang的de立li場chang。而er“第四方支付”擾亂金融市場，更將刑罰之火引致合法經營的第三方支付機構
，希望監管部門可以早日重視
，嚴格論證
，對其加以限製或引導。

“第四方支付”依托於第三方支付機構而存在，成為了影響其正常經營的“吸血鬼”。對打擊“第四方支付”
，第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)天(tian)然(ran)有(you)著(zhe)最(zui)強(qiang)的(de)積(ji)極(ji)性(xing)。隨(sui)著(zhe)數(shu)據(ju)的(de)沉(chen)澱(dian)及(ji)經(jing)驗(yan)的(de)積(ji)累(lei)，第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)具(ju)備(bei)了(le)一(yi)定(ding)的(de)識(shi)別(bie)能(neng)力(li)，可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)部(bu)分(fen)特(te)征(zheng)框(kuang)定(ding)一(yi)些(xie)高(gao)風(feng)險(xian)賬(zhang)戶(hu)重(zhong)點(dian)關(guan)注(zhu)；然(ran)而(er)
，犯(fan)罪(zui)分(fen)子(zi)的(de)作(zuo)案(an)手(shou)段(duan)也(ye)在(zai)不(bu)斷(duan)進(jin)化(hua)，他(ta)們(men)將(jiang)自(zi)己(ji)的(de)套(tao)現(xian)需(xu)求(qiu)加(jia)以(yi)包(bao)裝(zhuang)，湮(yan)沒(mei)在(zai)茫(mang)茫(mang)人(ren)海(hai)之(zhi)中(zhong)。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)一(yi)方(fang)麵(mian)需(xu)自(zi)我(wo)防(fang)護(hu)，防(fang)止(zhi)風(feng)險(xian)蔓(man)延(yan)至(zhi)自(zi)身(shen)；另一方麵，更要提升技術力
，識別風險，遏製“第四方支付”的發展
，淨化支付市場
，承擔社會責任。

廣大用戶更是要對“第四方支付”保持警惕。目前在互聯網上，竟然還存在“第四方支付”的公開宣傳
，宣稱“集ji合he了le各ge個ge第di三san方fang支zhi付fu及ji多duo種zhong支zhi付fu渠qu道dao的de優you勢shi，能neng夠gou根gen據ju商shang戶hu的de需xu求qiu進jin行xing個ge性xing化hua定ding製zhi
，形xing成cheng支zhi付fu通tong道dao資zi源yuan互hu補bu優you勢shi，滿man足zu商shang戶hu需xu求qiu，提ti供gong適shi合he商shang戶hu的de支zhi付fu解jie決jue方fang案an。”[9]效率與隱私
，在互聯網時代已成為一對不可調和的矛盾
；過(guo)去(qu)十(shi)年(nian)，正(zheng)是(shi)互(hu)聯(lian)網(wang)用(yong)戶(hu)不(bu)斷(duan)放(fang)棄(qi)隱(yin)私(si)，換(huan)取(qu)效(xiao)率(lv)的(de)時(shi)代(dai)。互(hu)聯(lian)網(wang)支(zhi)付(fu)直(zhi)接(jie)關(guan)係(xi)用(yong)戶(hu)的(de)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)，而(er)第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)方(fang)式(shi)，可(ke)以(yi)說(shuo)是(shi)目(mu)前(qian)效(xiao)率(lv)
、安全
、隱私之間取得平衡點的一個解決方案。作為用戶，我們有必要加強防範意識
，認識到“第四方支付”的違法性，切不可被所謂的“便捷”、“低費率”所迷惑
，選擇激進的“第四方支付”，將資金安全暴露在不可控的風險之下。

五、結語

金融創新的洪流中，夾雜著大量不和諧的音符，滋擾社會前進的步伐。P2P已在潮流褪去後遭到清算，同樣沒有合法性基礎的“第四方支付”

，恐怕就會成為下一頭倒下的黑犀牛。作為律師，我們一方麵需要成為社會責任，提醒廣大用戶小心成為待宰羔羊
；另一方麵，也可提前了解“第四方支付”的原理架構，分析其法律屬性，為可能到來的相關案件做好充足的理論準備。

注釋：

[1] 郝惠澤.《互聯網支付的發展現狀及監管思路》，《中國信用卡》第2014年第3期

[2] 謝山.《國內互聯網支付業務模式分析及市場發展特點》，第二屆網商及電子商務生態學術研討會論文集

[3] 《中華人民共和國刑法》第287條之二規定：明知他人利用信息網絡實施犯罪
，為其犯罪提供互聯網接入
、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支zhi付fu結jie算suan等deng幫bang助zhu

，情qing節jie嚴yan重zhong的de
，處chu三san年nian以yi下xia有you期qi徒tu刑xing或huo者zhe拘ju役yi，並bing處chu或huo者zhe單dan處chu罰fa金jin。單dan位wei犯fan前qian款kuan罪zui的de，對dui單dan位wei判pan處chu罰fa金jin，並bing對dui其qi直zhi接jie負fu責ze的de主zhu管guan人ren員yuan和he其qi他ta直zhi接jie責ze任ren人ren員yuan，依yi照zhao第di一yi款kuan的de規gui定ding處chu罰fa。有you前qian兩liang款kuan行xing為wei，同tong時shi構gou成cheng其qi他ta犯fan罪zui的de
，依yi照zhao處chu罰fa較jiao重zhong的de規gui定ding定ding罪zui處chu罰fa。

[4] 梁根林，《傳統犯罪網絡化：歸責障礙
、刑法應對與教義限縮》，《法學》2017年第2期，第8頁

[5] 如江省紹興市上虞區人民法院(2016)浙0604刑初第1032號刑事判決書中有如下表述：鑒於本案所涉及的電信詐騙案件絕大多數僅有被害人的報案，詐騙分子尚未被定罪處罰，故對被告人冷某某在量刑時予以酌情考慮……

[6] 文琳，《論幫助信息網絡犯罪活動罪的認定》，北京交通大學碩士學位論文

[7] 臧鐵偉，李壽偉. 中華人民共和國刑法修正案（九）條文說明
、立法理由及相關規定. [M]. 北京：北京大學出版社
，2016.231-232

[8] 車浩. 刑事立法的法教義學反思：基於《刑罰修正案（九）》的分析[J]. 法學，2015（10）：3-16

[9] 百度百科：第四方支付

參考文獻

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[5] 梁根林.《傳統犯罪網絡化：歸責障礙、刑法應對與教義限縮》，《法學》2017年第2期
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[6] 文琳.《論幫助信息網絡犯罪活動罪的認定》，北京交通大學碩士學位論文

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[11] 何小東，易積政.《區塊鏈技術的應用進展與發展趨勢》.《科技前沿與進展》.2018年12月